Les meilleures cartes de crédit en ligne

Les cartes de crédit en ligne gagnent en popularité en Belgique, notamment grâce à des services comme Revolut et Wise, qui facilitent les paiements internationaux, simplifient la gestion des dépenses, et réduisent les frais cachés. Voici une liste des meilleures options de cartes de crédit disponibles en ligne en Belgique, avec un aperçu des coûts et des avantages de chacune.

1. Revolut

Type de carte : débit prépayé (Mastercard ou Visa selon l’offre)
Coût : gratuit pour le plan standard, abonnement payant pour les plans premium
Avantages :

• Conversion de devises sans frais supplémentaires pour les utilisateurs standard (jusqu’à un certain montant mensuel).
• Accès à des cartes virtuelles et des outils de gestion des dépenses directement via l’application mobile.
• Les options premium (Revolut Plus, Premium, et Metal) offrent des avantages supplémentaires comme des assurances voyage, un accès à des lounges d’aéroport, et des taux de conversion réduits.

Inconvénients : Les retraits aux distributeurs sont limités dans le forfait gratuit (jusqu’à 200€ par mois) avec une commission de 2% au-delà.

2. Wise (anciennement TransferWise)

Type de carte : sébit prépayé (Mastercard)
Coût : environ 7 € pour l’émission de la carte
Avantages :

• Wise permet des paiements dans plus de 50 devises au taux de change réel, ce qui est idéal pour les personnes voyageant souvent.
• Frais de conversion extrêmement bas et transparents, ce qui permet de gérer les transactions sans surprises.
• Aucune commission de conversion pour les paiements en devise locale sur les comptes multi-devises.

Inconvénients : Bien que la carte soit économique pour les paiements internationaux, elle n’offre pas d’avantages supplémentaires tels que des assurances ou des programmes de cashback.

3. Bunq

Type de carte : Mastercard (crédit ou débit, selon l’option choisie)
Coût : abonnement mensuel à partir de 2,99€ pour l’offre Easy Bank
Avantages :

• Une expérience bancaire écologique avec des initiatives de durabilité comme la plantation d’arbres pour chaque 100€ dépensés.
• Personnalisation des comptes multi-devises, permettant de gérer facilement les dépenses à l’étranger.
• L’abonnement premium offre jusqu’à 25 sous-comptes, des catégories de dépenses, et un accès à des services financiers diversifiés.

Inconvénients : L’abonnement mensuel peut être un inconvénient pour ceux qui cherchent une option totalement gratuite, et il y a des frais pour les retraits d’espèces.

4. N26

Type de carte : débit Mastercard
Coût : gratuit pour le compte standard, abonnements premium disponibles (N26 You, N26 Metal)
Avantages :

• Compte courant mobile avec des fonctionnalités avancées telles que le partage instantané d’argent et le suivi en temps réel des dépenses.
• Les abonnements premium incluent des assurances voyage, une protection contre le vol de téléphone, et des réductions sur des partenaires.
• Une interface intuitive, parfaite pour gérer son budget et contrôler ses dépenses directement depuis son smartphone.

Inconvénients : Les options gratuites sont limitées en termes de fonctionnalités comparées aux offres payantes, et les retraits gratuits sont restreints à un certain nombre par mois.

5. Monese

Type de carte : débit Mastercard
Coût : gratuit pour le compte standard, abonnements premium disponibles (Classic et Premium)
Avantages :

• Monese propose une ouverture de compte rapide, même sans justificatif de domicile, ce qui est idéal pour les expatriés.
• Les options premium offrent des plafonds de dépenses élevés et des retraits gratuits illimités à l’étranger.
• Fonctionnalités de conversion de devises pratiques avec des taux de change compétitifs pour les utilisateurs réguliers de services internationaux.

Inconvénients : Les frais de gestion pour les comptes gratuits incluent des limites sur les retraits et les transactions en devises étrangères.

6. Nickel

Type de carte : débit Mastercard
Coût : 20€ par an
Avantages :

• Compte facilement accessible sans conditions d’éligibilité strictes, idéal pour ceux qui recherchent une carte de débit simple et rapide à obtenir.
• Aucun frais supplémentaire pour les paiements à l’étranger, ce qui en fait une bonne option pour les voyageurs occasionnels.
• Dépôt d’argent en espèce possible dans les points partenaires, une option que les autres services en ligne n’offrent pas toujours.

Inconvénients : Les fonctionnalités et avantages restent assez basiques comparées aux services premium d’autres banques en ligne.